Pokud je Vám do 35 let a ještě nemáte vlastní bydlení, určitě se Vám už nejeden finanční poradce či bankovní úředník snažili „vymluvil“ hlavu do díry s tím, že byste si prostě měli vzít hypotéku (nyní za super výhodných podmínek) a přestěhovat se do něčeho, co Vám říká „pane“.
By: Mawoo86
A Vy? Zástupci čtenářů ve věkové skupině 50 let a více? Že bankovní úředník vidí (věřte mi, vidí), že každý měsíc platíte nájem a přesto Vám nenabídne úvěr na nové bydlení? Čím to, příjmy máte stabilní, zřejmě i nemalé, jen prostě se setrvačnosti bydlíte několik desítek let v bytě, který jste si někdy v devadesátých letech pronajali. Vám už hypotéku zřejmě moc lidí nenutí. Ne že by Vám banky neuměly či nechtěly půjčit, proces získání úvěru na bydlení je však ve Vašem případě mírně komplikovanější a dokud mají lidé zprostředkovávající hypotéky dost práce, nebudou si chtít „špinit“ ruce složitější administrativou.
Já Vám ale dnes řeknu, jaké možnosti vlastně máte, co Vás v pokročilém věku limituje a jaké jsou Vaše šance na nové (vlastní) bydlení.
Zaměříme se přitom, jak je to vlastně s věkem, jestli existují nějaké limity, které by Vám určovaly, na jak dlouho si hypotéku můžete vzít, plus také na příjmy, které jsou zřejmě částečně tvořeny i různými důchody či výsluhovými dávkami.
Takže, jdeme na to….
Věk
Každá ze sledovaných bank (viz. tabulka níže) má určenou maximální věkovou hranici, do které musí být úvěr splacen. Tato věková hranice platí pro žadatele s vyšším příjmem. Existuje samozřejmě řada výjimek, které rovněž najdete v níže přiložené tabulce.
Podmínky bank na věk žadatele o hypotéku
| Banka | Maximální věk | Poznámka |
| ČSOB | 70 let | i více, pokud mladší žadatel má příjmy, které mu umožňují splácet min. 50 % úvěru |
| Hypoteční banka | 70 let | i více, pokud mladší žadatel má příjmy, které mu umožňují splácet min. 50 % úvěru |
| Česká spořitelna | 67 let | individuální posouzení |
| Komerční banka | 65 let | bonitní OSVČ mohou déle |
| Raiffeisenbank | 70 let | |
| Unicredit Bank | 67 let | možnost prodloužení do 70 let v případě uzavření životního pojištění |
| Wüstenrot hypoteční banka | 70 let | |
| Sberbank | 70 let | možnost mezigenerační hypotéky (tj. o hypotéku žádají i děti) |
| mBank | 70 let | |
| Expo bank | 70 let | i více, pokud má mladší žadatel příjmy ve výši alespoň splátky úvěru |
| Equa bank | 70 let | individuální posouzení |
Teď si pojďme na 3 praktických příkladech ukázat, jak může vypadat hypotéka v případě, že o ni žádá pár, kdy je jednomu z žadatelů více jak 50 let
Praktický příklad 1
Pan Novák (56 let) a paní Nováková (47 let) se rozhodli, že si na stáří pořídí byt v menším městě kousek od Prahy. Manželé doposud žili v pronájmu a mají naspořenou částku 200 000 Kč. Cena bytu činí 2 000 000 Kč, manželé tedy budou žádat o hypotéku ve výši 1 800 000 Kč. Oba manželé mají příjmy ze zaměstnání, kdy pan Novák vydělává 27 000 Kč čistého a paní Nováková 25 000 Kč čistého. Žadatelem s rozhodujícím příjmem je v tomto případě pan Novák. Pokud by manželé žádali o hypotéku u ČSOB, Hypoteční banky či Expo bank, mohla by být splatnost úvěru určována dle věku paní Novákové, jež má příjmy, které ji umožňují splácení poloviny úvěru (podmínka u ČSOB a Hypoteční banky) a jsou vyšší, než splátka úvěru (podmínka u Expo bank), tzn. splatnost úvěru v tomto případě může činit 23 let.
Praktický příklad 2
Pan Novák (56 let) a paní Nováková (47 let) se rozhodli koupit si byt v menším městě kousek od Prahy. Našetřeno mají 200 000 Kč, cena nemovitosti činí 2 000 0000 Kč, poptávaná výše hypotéky je tedy 1 800 000 Kč. Pan Novák pracuje jako zaměstnanec s čistým měsíčním příjmem 25 000 Kč, paní Nováková si přivydělává jako OSVČ na zkrácený úvazek jako kadeřnice s čistým měsíčním příjmem 4 000 Kč. Žadatelem s rozhodujícím příjmem je v tomto případě pan Novák. Vzhledem k tomu, že paní Nováková nesplňuje podmínku příjmu, který ji umožňuje splácet 50 % úvěru (podmínka u Hypoteční banky a ČSOB), ani podmínku příjmu odpovídající měsíční splátce (Expo bank), musí se splatnost hypotéky u těchto bank řídit věkem pana Nováka, tj. maximální splatnost činí 24 let.
Praktický příklad 3
Pan Novák (56 let) a paní Nováková (47 let) se rozhodli koupit si byt v menším města kousek od Prahy. Našetřeno mají 200 000 Kč, cena nemovitosti činí 2 000 000 Kč, poptávaná výše hypotéky je 1 800 000 Kč. Pan Novák pracuje jako zaměstnanec s čistým příjmem 25 000 Kč čistého, paní Nováková jako zaměstnanec s čistým příjmem 25 000 Kč čistého. Manželé chtějí dosáhnout co nejnižší splátky a tak s nimi o hypotéku žádá i jejich syn ve věku 30 let, který dosahuje čistého měsíčního příjmu 45 000 Kč. V tomto případě je to syn, kdo je žadatelem s rozhodujícím příjmem, splatnost hypotéky se bude tedy odvíjet od jeho věku a může činit až 30 let.
Nyní již tedy máte představu, jaké jsou Vaše možnosti a „limity“, pokud jde o věk, zítra Vám prozradím, jak je to s příjmy….
